એપ્રિલ-જૂન 2024માં ગોલ્ડ લોન લેનારા ડિફોલ્ટર્સની સંખ્યામાં મોટો વધારો થયો છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI)ના ડેટા અનુસાર જૂન 2024 સુધીમાં ગોલ્ડ લોન નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPA) અથવા બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ F(NBC) ના ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા ડિફોલ્ટ કરાયેલી લોન 30 ટકા વધીને રૂ. 6,696 કરોડ થઈ છે. ત્રણ મહિના પહેલા તે રૂ. 5,149 કરોડ હતો.
આરબીઆઈના જણાવ્યા અનુસાર, 2022-23માં ગોલ્ડ લોનની વૃદ્ધિ પાછલા નાણાકીય વર્ષની સરખામણીમાં માત્ર 14.6 ટકા હતી. ધ ઈન્ડિયન એક્સપ્રેસ દ્વારા દાખલ કરવામાં આવેલી માહિતીના અધિકાર (આરટીઆઈ) અપીલના જવાબમાં, કેન્દ્રીય બેંકે જણાવ્યું હતું કે કોમર્શિયલ બેંકોએ ગોલ્ડ લોન એનપીએમાં માર્ચ 2024માં રૂ. 1,513 કરોડથી જૂન 2024 સુધીમાં રૂ. 2,445 સુધીનો તીવ્ર ઉછાળો નોંધાવ્યો છે. કરોડો રૂપિયા થઈ ગયા છે. NBFCsના કિસ્સામાં, ઉછાળો 24 ટકાથી ઓછો છે, જે માર્ચ 2024માં રૂ. 3,636 કરોડથી વધીને જૂન 2024માં રૂ. 4,251 કરોડ થયો છે.
ગોલ્ડ લોન ડિફોલ્ટર્સ કેમ વધી રહ્યા છે?
ગોલ્ડ લોનમાં ડિફોલ્ટનું કારણ વધતું દેવું છે કારણ કે ધીમી અર્થવ્યવસ્થાએ આવકના સ્તરને અસર કરી છે. જેના કારણે લોન ચુકવવી મુશ્કેલ બની છે. સોનાના ભાવમાં સતત ઉછાળો અને RBI દ્વારા ઓળખવામાં આવેલી લોન સેગમેન્ટમાં કેટલીક ખામીઓને કારણે બેન્કોએ ચાલુ નાણાકીય વર્ષના પ્રથમ સાત મહિનામાં ગોલ્ડ લોનમાં 50.4 ટકાનો ઉછાળો નોંધાવ્યો હતો. જ્યારે સોનાના ભાવમાં વધારો થયો, ત્યારે લોકોએ ઘરનો ખર્ચ, શાળાની ફી અને હોસ્પિટલના ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે તેમનું સોનું ગીરવે મૂક્યું.
તેઓ લોનમાં ડિફોલ્ટ થયા કારણ કે તેઓ માનતા હતા કે લોનની રકમ ખરીદી કિંમત કરતાં વધુ છે અને તેઓ જાણતા ન હતા કે ડિફોલ્ટથી તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટશે. જ્યારે, ગ્રાહકો ઊંચી કિંમતનો લાભ લેવા માટે સોનું ગીરવે મૂકવા દોડી ગયા હતા.
આના કારણે ઓક્ટોબર 2024 સુધીમાં બેંકોની ગોલ્ડ લોનની બાકી રકમ વધીને 1,54,282 કરોડ રૂપિયા થઈ ગઈ, જે માર્ચ 2024માં 1,02,562 કરોડ રૂપિયા હતી. બેન્કો અને NBFCsની સંયુક્ત ગોલ્ડ લોન બુક રૂ. 3 લાખ કરોડના આંકડાને વટાવી ગઈ છે.
ભૂલો શા માટે થાય છે?
ગોલ્ડ લોન એનપીએમાં વધારો એવા સમયે થયો છે જ્યારે બેન્કોએ માર્ચ 2022માં કુલ ગ્રોસ એનપીએ રૂ. 6.97 લાખ કરોડ (એડવાન્સના 5.89 ટકા)થી ઘટાડીને માર્ચ 2024 સુધીમાં રૂ. 4.56 લાખ કરોડ (2.79 ટકા) કરવામાં સફળ રહી છે.
આરબીઆઈએ ગોલ્ડ લોન સેક્ટરમાં ધિરાણકર્તાઓને તેમની નીતિઓ અને પ્રથાઓની સમીક્ષા કરવાનો નિર્દેશ આપ્યો છે. કેન્દ્રીય બેંકે સોનાના આભૂષણો અને જ્વેલરીની હરાજી દરમિયાન લોનથી મૂલ્યના ગુણોત્તર પર દેખરેખ રાખવાની નબળાઈઓ, જોખમ વજનની ખોટી અરજી અને પારદર્શિતાના અભાવને પણ ઓળખી કાઢ્યા છે.